Les meilleures banques en ligne d’aujourd’hui 2021

0
43
Young man using smartphone and credit card in a cafe. Online shopping concept

This post is also available in: English Deutsch Italiano Español

Les meilleures banques en ligne du moment

Il est apparu au début des années 2000. Banques en ligne riment frais bancaires bas et dématérialisation des transactions bancaires avec innovations dans les modes de paiement. Tout en conservant les atouts des grandes banques, y compris la gamme complète de services qu’elles peuvent offrir. Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING, suivez le guide pour trouver la meilleure banque en ligne, celle qui répond le mieux à vos besoins.

Fortuneo: la meilleure banque en ligne pour les voyageurs et les geeks

La banque avec l’homme vert. Une filiale du Crédit Mutuel Arkéa est sans doute celle qui a le mieux répondu aux attaques des néobanques. Sa nouvelle carte Fosfo se démarque avec un peu plus d’excellentes fonctionnalités si on la compare aux cartes de base des néobanques comme N26 et Revolut. Par exemple, comme son nom l’indique, le menu est radieux, ce qui signifie l’effet garanti le soir, même si l’on vous accorde que cet appareil est plus un gadget qu’autre chose.

Plus sérieusement, Fosfo permet de se retirer sans compter auprès des distributeurs. Parallèlement, ce type d’opération est facturé (N26) ou accordé dans certaines limites (200 euros / mois chez Revolut, puis 2% du montant du retrait). Avec cette Mastercard, avec autorisation systématique, vous pouvez également accéder, via l’application de la banque, à un générateur de cartes virtuelles dont le numéro change à chaque fois pour sécuriser vos achats sur le Net, ce qui est encore plus rassurant que les cartes virtuelles statiques, comme celles de Revolut.

Fosso le rend possible.

Pour ouvrir un compte Fosfo, nul besoin de justifier de revenus réguliers ou d’épargne dans l’établissement. Lors de l’ouverture, il faudra cependant effectuer le premier versement de 300 euros. Une fois ouvert, le compte donne accès à toutes les fonctionnalités liées à la CB (modification des plafonds, opposition, cartes virtuelles…) ainsi qu’à l’ensemble de la gamme de produits bancaires: crédit (immobilier, biens de consommation, etc.), d’épargne (assurance-vie, livrets, bourse, etc.) et même une autorisation de découvert de 200 euros qui peut être accordée après une période d’observation. Fosso est également compatible avec les services de paiement mobile suivants: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Dernière nouveauté, la possibilité de souscrire un prêt personnel 100% en ligne grâce à un partenariat avec Younited Credit. Pour acheter une voiture, faire quelques travaux… la réponse est donnée sous 24 heures.

Boursorama Banque: la meilleure alternative à Fortuneo

Comme son nom l’indique, Boursorama était à ses origines, en 1998, un site permettant de suivre les cotations sur les marchés boursiers. Si cet ADN n’a pas quitté l’établissement, le lancement de Boursorama Banque en 2005 marque son passage à celui d’une banque à service complet en France, sous la houlette de sa maison mère, la Société Générale. Comme celle de ses concurrents, c’est évident: les frais bancaires sont réduits à néant, et la carte bancaire est gratuite (y compris haut de gamme). Mais à condition de montrer patte blanche, autrement dit, de justifier d’un certain niveau de revenu pour adhérer. Aujourd’hui encore, Boursorama Banque applique toujours cette condition à certaines de ces cartes. Par exemple, au moins 1000 euros net / mois de revenus pour accéder à une Visa Classic,

Mais les choses ont changé! Titillée par l’arrivée de nouvelles banques avec leurs cartes gratuites, l’absence de frais, notamment à l’étranger, et leurs applications innovantes, Boursorama Banque s’est enfin alignée. Deux de ses offres bancaires sont désormais accessibles sans conditions de revenus et gratuites: Ultim et Welcome et leurs cartes Visa internationales (avec autorisation systématique). Mais il y a une différence entre ces deux propositions.

Premier paiement requis

Le premier paiement requis pour ouvrir un compte: 500 euros pour Ultim, 100 euros pour Welcome. Il existe également des plafonds de retrait et de paiement plus limités: 300 euros sur 7 jours de retraits et 1 500 euros sur 30 jours de paiement pour le premier, 100 euros sur 7 jours et 400 euros sur 30 jours pour le second. Autre nuance: il faut penser à les utiliser (paiement ou retrait) au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, 15 euros / frais sont automatiquement facturés avec Ultim, 5 euros / mois avec Welcome. Par ailleurs, Boursorama Banque vous donne accès à toute une gamme de services bancaires (crédit, compte épargne, assurance vie, etc.). Un point positif pour les geeks: les cartes Boursorama Banque sont compatibles avec presque toutes les solutions de paiement mobile existantes: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay.

ING: la meilleure banque en ligne pour ceux qui ne voyagent pas souvent

Les offres agressives des néobanques ont réussi à contourner la stratégie d’ING. Alors que la première banque en ligne à entrer sur le marché (en 2000) est restée ferme et exigeait un revenu minimum pour accéder à ses offres, la banque du lion a revu sa position. Depuis septembre dernier, elle a lancé ING Essentielle, une offre inconditionnelle d’accès et de versement des revenus mensuels au compte. Surtout, il est totalement gratuit, donc sans frais de tenue de compte. Il comprend un compte courant associé à une carte Mastercard standard, c’est-à-dire à débit immédiat, mais avec contrôle du solde et donc sans découvert autorisé. Aucun frais incident à craindre, donc en cas de dérapage budgétaire.

ING se démarque des offres concurrentes Ultim de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo en ne facturant pas de frais si la carte n’est pas utilisée. Il comprend également une assurance moyens de paiement gratuits à activer en cas de vol ou de perte (même si la loi est déjà très protectrice dans ces cas). Concernant le plafond de paiement et de retraits aux distributeurs automatiques, ING Essentielle est plutôt généreux, avec 2 000 euros d’achats autorisés sur 30 jours glissants et 500 euros en retraites sur 7 jours glissants.

Boursorama Banque Fosfo

Seule limite: les retraits gratuits: seuls les cinq premiers sont gratuits chaque mois, il faut alors payer 1 euro par congé supplémentaire. Cependant, autre petite déception: ING ne propose pas de transactions gratuites à l’étranger et facture une commission de 2% sur les montants dépensés ou retirés auprès des distributeurs de devises. Cependant, la banque propose de nombreuses fonctionnalités liées à la Mastercard: blocage / déblocage, code secret personnalisable et transactions en temps réel. En revanche, il reprend le paiement mobile: pas de service en dehors d’Apple Pay. Meilleures caméras de sécurité L’établissement a revu en juin dernier l’interface de l’application Android, qui devient beaucoup plus lisible qu’auparavant. Il est désormais possible de se connecter à votre compte via le lecteur d’empreintes digitales de votre smartphone.

Hello Bank: la banque sur mobile

Bien avant les néobanques, Hello Bank a été la première banque en ligne à proposer l’ensemble de ses services sur mobile. Propriété de BNP Paribas, l’établissement a récemment lancé deux nouvelles offres similaires à celles des nouveaux arrivants: «Hello One», un compte et une carte totalement gratuits et inconditionnels, et «Hello Prime», pour 5 euros par mois, mais accessible sous condition de pouvoir aligner 1000 euros de revenus par mois.

Jetons un coup d’œil aux points forts de la version gratuite. C’est au moins à égalité avec N26 et Revolut. Avec l’absence de frais de tenue de compte, des fonctions étendues liées à la carte Visa (transactions affichées en temps réel, blocage / déblocage, activation / désactivation des paiements sans contact, etc.), pas de frais de paiements internationaux, et des retraits gratuits aux guichets automatiques de BNP Paribas distributeurs et ses filiales à l’étranger.

Bonjour, La Banque autorise le dépôt d’espèces et de chèques dans les DAB BNP Paribas (2200), un petit plus très pratique, gratuit et illimité, pour ceux qui manipulent souvent de l’argent et qu’aucune autre banque en ligne ne propose. Les retraits aux guichets automatiques et les limites de paiement sont également confortables: 400 euros sur sept jours consécutifs pour le premier, 1000 euros sur 30 jours consécutifs pour le second. Mais il n’inclut aucune autorisation de découvert. L’offre «Hello One» est compatible avec deux services de paiement mobile: Apple Pay et Paylib. En juillet 2020, Hello Bank a lancé la première application bancaire sur macOS.

BforBank: la banque des clients à revenus réguliers

Au départ, BforBank ne ciblait que la crème de la crème, c’est-à-dire les clients fortunés, donc (très) fortunés. Mais ça c’était avant. Depuis 2009 et son lancement par le Crédit Agricole, la banque en ligne fait preuve d’une plus grande ouverture. Mais contrairement à ses concurrents. Il n’a pas cédé à la pression des néobanques. BforBank ne propose donc aucune offre sans conditions d’accès. Pour obtenir un compte avec une carte Visa Classic. Il faut montrer un pied blanc, c’est-à-dire un revenu de 1 200 euros net minimum mensuel. En échange, cette Visa présente des avantages puisque cette carte de débit immédiat n’apporte pas les inconvénients associés. Avec l’utilisation d’une carte d’autorisation systématique. Ce qui pose parfois un problème aux péages. En particulier les stations-service ou les parkings.

Cependant, si vous ne le faites pas sur votre compte principal, la contrainte de cette offre réside dans les frais facturés si vous n’utilisez pas votre carte bancaire: 6 euros par trimestre si vous n’effectuez pas au moins trois retraits de paiements dans le même délai . C’est loin d’être impossible, nous direz-vous, et vous avez raison! Mais il y a un point plus ennuyeux pour les technophiles: la banque n’est toujours pas compatible avec les services de paiement mobile. Cependant, les utilisateurs d’Apple Pay (qui devrait arriver début 2021), de Google Pay ou de Samsung Pay, passez votre chemin!

Monabanq: la meilleure banque en ligne pour ceux qui ont besoin du minimum

Avec son slogan «l’homme avant l’argent», Monabanq s’est imposé comme une banque en ligne proche des besoins de ses clients. Ici, pas d’offres gratuites en échange desquelles l’établissement ne demande pas à ses clients de présenter un revenu minimum et régulier. Il n’en demeure pas moins qu’un justificatif de revenus est exigé lors de la souscription pour «adapter les moyens de paiement et les plafonds proposés à votre situation». Du coup, il faut payer des frais mensuels pour accéder aux offres de cette filiale du Crédit Mutuel. Ses comptes de base Pratiq et Pratiq + coûtent respectivement 2 euros et 3 euros par mois. Quant à ceux qui offrent plus de services. Uniq et Uniq + coûtent respectivement 6 euros et 9 euros par mois et incluent l’accès à un chéquier ou une assurance moyens de paiement.

Concentrons-nous donc sur l’offre Pratiq, qui suppose de répondre aux besoins du quotidien. Il propose un compte courant avec une carte de votre choix. Une Visa Classic ou une Visa avec autorisation systématique. Pour éviter les découverts. Mais aussi à un Visa Premier à la condition de payer 3 euros supplémentaires par mois. Ou une cotisation annuelle de 60 euros qui reste raisonnable pour une carte or. Du côté des services. Les paiements et retraits effectués dans la zone euro sont gratuits. Mais pas ceux issus de régions plus éloignées (2% des montants retirés). Significativement

il est possible de déposer des chèques aux 2 000 guichets des agences CIC (qui appartiennent également au Crédit Mutuel). D’autre part. Il est impossible d’obtenir un chéquier pour déposer des espèces gratuitement (5 euros facturés par transaction!) Ou effectuer un virement instantané et gratuit (1 euro chacun!). Monabanq n’offre pas non plus de service de paiement mobile. Pratique n’est donc pas le compte le plus adapté aux clients à la recherche d’une offre complète.

La meilleure banque en ligne en France

Il n’a pas été facile pour nous de séparer les banques du marché. Chaque argument avancé intéressant pour des profils très différents. Aujourd’hui, la meilleure banque en ligne, à notre avis, est Fortuneo, grâce à sa gamme d’offres complémentaires et à son accessibilité.

Fortune

Pourquoi préférons-nous Fortuneo à un autre? En effet, la banque en ligne a pris son temps avant de lancer sa carte Fosfo. Et qu’elle a soudainement réussi à la positionner sur la première marche du podium des offres gratuites. C’est grâce à l’absence totale de frais pour les retraits aux guichets automatiques. Et des opérations réalisées à l’étranger ou même grâce au multiple. Les fonctions de contrôle de la carte se trouvent sur l’application domestique. Ainsi, Fortuneo propose des haut- parleurs BlueTooth totalement gratuits et non portables , y compris contre la carte Ultim de Boursorama et même contre des néobanques comme N26 et Revolut. Tout cela tout en pouvant bénéficier des services dématérialisés de la banque tels que les chèques en ligne. Seul bémol à cette image idyllique: si vous êtes actuellement client d’une néobanque,

Les points clés pour choisir la banque en ligne qui vous convient Difficile de naviguer parmi toutes ces banques en ligne, et l’arrivée de nouvelles banques en France n’aide pas. Voici les choses à retenir avant de se lancer dans l’aventure.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne?

Les banques en ligne, sans succursales, ne sont pas jeunes. Ils sont actifs sur le marché bancaire français depuis plus de 20 ans. Boursorama Banque, Fortuneo, ING, Monabanq… Tous émanent des grandes banques du réseau. Qu’ont-ils apporté à leurs clients? Frais bancaires au ras des pâquerettes. Les interfaces en ligne vous permettaient de gérer votre budget de manière indépendante. Ainsi que des innovations dans les méthodes de paiement. Comme les cartes bancaires virtuelles pour payer en toute sécurité sur le net, la livraison de chèques numériques ou, maintenant, les virements instantanés.

Mieux encore, mis sous pression par l’arrivée sur le marché des néobanques. Suanne Bank, N26, Nickel ou Revolut se sont également adaptés à la nouvelle donne imposée par ces établissements mobiles et agiles. Changement moteur: alors que les banques en ligne réservaient gratuitement l’accès à leurs cartes bancaires classiques et haut de gamme à des conditions de revenu minimum, toutes ont lancé des formules compte courant gratuit + CB sans conditions d’entrée. De quoi réfléchir à deux fois avant de choisir.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque?

Contrairement à la majorité des néobanques. Les banques en ligne permettent d’accéder à la gamme complète des services bancaires. Crédits immobiliers et à la consommation, livrets d’épargne, placements. Mais la frontière a tendance à s’estomper de plus en plus au point qu’il est désormais élémentaire de les confondre – certaines néobanques. Ont maintenant une licence bancaire comme leurs cousins. Ce sésame doux leur permet de proposer une banque traditionnelle (compte courant et carte, découvert autorisé, chéquier, prêts, produits d’épargne, etc.). Rappelez-vous que les banques en ligne ont été lancées par les grandes banques il y a 20 ans. En comparaison, les néobanques sont beaucoup plus jeunes et proviennent généralement d’une start-up ou d’une grande entreprise.

Pourquoi passer à une banque en ligne?

Une banque en ligne propose généralement les mêmes services. En tant que banque traditionnelle, et permet à son client de gérer son compte, avec beaucoup plus de flexibilité depuis un ordinateur ou une application sur un smartphone ou une tablette. Recettes saines pour le cœur Il facilite également considérablement les procédures spécifiques. Abonnement. Une assurance-vie ou un compte d’épargne peut se faire exclusivement en ligne.

Qu’est-ce que la banque en ligne gratuite?

Toutes les banques en ligne mentionnées dans notre comparaison sont gratuites. 0 offre sauf pour Monabanq, mais cela ne l’empêche pas. Nous sommes parmi les plus intéressants du marché.

READ  Partez à la conquête du monde avec la bonne chaussure!

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here